الدراسة في الهند: كل شيء عن الحساب البنكي للطلاب في الهند

يعتبر فتح حساب بنكي للطلاب في الهند من أساسيات دراستهم في الخارج، حيث يحتاج الطلاب الأجانب الذين يقيمون في الهند لفتراتٍ طويلة تتعلّق بالعمل أو الدراسة إلى سداد المدفوعات واستلام المرتبات أو المكافآت بالروبية وهي العملة الرئيسية في الهند، لذا من الجيد لهم أن يكون لديهم حسابٌ مصرفي يساعدهم في إتمام كل الأمور المادية وحتى الحصول على قروض للدراسة أو المشتريات بعد تقديم مستندات الضمان المطلوبة.

أنواع الحساب البنكي للطلاب الأجانب في الهند

 

1. حسابي NRO وNRE

يمكن للمواطنين الأجانب والطلاب فتح حساب توفير أو مدخرات عادي باسم NRO أو NRE وكل منهما متاح للطلاب ولكن باختلافات بسيطة للغاية، فحساب NRE حساب شخصي في الأساس ويُسمح فيه الإيداع بالعملة الأجنبية فقط ولكن السحب بالعملة الهندية فقط، ولكن NRo يسمح بالسحب والإيداع بالعملات الهندية والأجنبية.

كلٌّ منهما متاح للمواطنين الهنود الذين يعملون في الخارج وللأجانب المقيمين في الهند لإدارة المعاشات والرواتب ودفع الإيجار وغيرها، لكن بشرط يتطلب منهم تقديم مجموعةٍ من المستندات يُطلق عليها اسم “اعرف عميلك” KYC” Know your customer”، وعادةً ما تقبل البنوك في الهند بنموذج فتح الحساب الأساسي لقبول فتح الحساب.

مستندات اعرف عميلك KYC المطلوبة لفتح حساب بنكي للطلاب الأجانب في الهند:

يجب على المواطنين الأجانب الراغبين في فتح حساب بنكي في الهند تقديم المستندات الآتية:

• جواز سفر أجنبي ساري المفعول مع صورة منه.
• تأشيرة هندية سارية وطويلة الأجل لا تقل مدتها عن 182 يومًا.
• نسخة من تصريح مكتب تسجيل الأجانب في الهند FRO.
• مستند لإثبات العنوان الأصلي للمواطن الأجنبي في بلاده.
• إثبات عنوان إقامته في الهند.
• صورة شخصية مطابقة لصورة جواز السفر.
• نسخة من بطاقة PAN أو نموذج 60 يقدمها البنك لك وخاصة بالتحويل من الخارج.
• خطاب القبول الجامعي أو المنحة الدراسية ولن يحتاج الأمر إلى موافقة البنك المركزي الهندي (RBI) إلا إذا رغبت في العمل داخل البلاد أثناء الدراسة.

2. حساب الرصيد الصفري للطلاب

هو حساب توفير ذو رصيد صفر أو خالٍ تمامًا من الرصيد تقدمه الحكومة الهندية وفقًا لتعليمات البنك المركزي الهندي (RBI) وفقًا لمبادرة أنشأتها البنوك لتشجيع الناس على الادّخار، يُطلق عليه أيضًا اسم “وديعة بنك التوفير الأساسي”.

يوفّر هذا الحساب عددًا محدودًا من المعاملات والتحويلات والسحوبات الشهرية تختلف من بنكٍ إلى آخر، وإذا تمّ تجاوز العدد المسموح به من المعاملات فيمكن تحويل الحساب الصفري إلى حساب توفير عادي أو NRO، ويعتبر بالطبع الحساب الصفري هو الأفضل للطالب إذ لا يتطلب أيّ رصيدٍ على الإطلاق في الحساب، ومن مميزاته:

• لا يوجد حد أدنى للرصيد.
• مزايا مجانية.
• عدم وجود أي مصاريف على السحب والتحويل.
• تسلم دفتر شيكات.
• التّمتع بكل المعاملات الورقية البنكية العادية.

أفضل البنوك للطلاب الأجانب في الهند

تتوفر في الهند مجموعةٌ كبيرة من البنوك التي تقدّم عروضًا مميزة للطلاب، ومع هذا فإن اختيار البنك المناسب قد يكون مربكًا في بعض الأحيان، فإذا لم تكن الجامعة أو المؤسسة التي تدرس فيها تشترط التعامل مع بنكٍ محدد، فإن أمامك الكثير من الخيارات البنكية، التي تتنافس جميعًا لترسيخ مكانتها الدولية.

ولكن أنت كطالب لن تحتاج إلى الكثير من الخدمات المصرفية بقدر أهمية توفير مصروفات السحب والتحويل والرصيد الأساسي. يقدم كل بنك من بنوك الهند نطاقات وصول متنوعة للأجانب لفتح حساب توفير أو حساب ذو رصيد صفري لتسهيل الأمور، ومن أهم البنوك التي يمكن للطالب الأجنبي فتح حساب مميز بها:

 حساب الطلاب في بنك ICIC

يعتبر بنك ICIC من أفضل بنوك الهند لفتح حسابٍ مصرفي للطلاب، كما يقدّم خدماتٍ مصرفية مجانية عبر الإنترنت، ورغم ذلك فهو يتعامل فقط مع معاهد وجامعات مختارة في الهند يتم تغييرها وفقًا لقوانين البنك.

السمات الرئيسية في بنك ICIC

• الحد الأدنى للرصيد المطلوب لفتح الحساب هو 5 آلاف روبية بما يساوي 70 دولارًا أمريكيًا تقريبًا.
• توفير عمليات حساب مريحة باستخدام بطاقة الصرّاف الآلي الدولية.
• الحساب يكون بالروبية الهندية.
• نوع الحساب NRE يتم إنشاؤه خصيصًا للطلاب.

مميزات الحساب المصرفي في ICIC

• رصيد حساب منخفض لا يتجاوز 70 دولار أو 5 آلاف روبية.
• إمكانية الوصول إلى الحساب في أي وقتٍ ومن أيّ مكان مع بطاقة دولية بخصم مباشر من أجهزة الصراف الآلي.
• معدلات الفائدة بنسبة 4% سنويًا لأرصدة نهاية اليوم التي تساوي أو تزيد عن 50 روبية هندية، و3.5 سنويًا لأرصدة نهاية اليوم التي تقل عن 50 روبية هندية.
• سهولة كبيرة في نقل الأموال بحيث يمكن إعادة توطينها بالكامل إلى البلد الذي ينتمي له الطالب.
• مميزات ضريبية إذ يتمتع الحساب بفوائد مكتسبة لا تخضع للضريبة في الهند.
• خدمة تتبع تحويل الأموال عبر الإنترنت بطريقة آمنة وبسيطة مع التحويل إلى أكثر من 100 بنك في الهند عبر خدمة Money2India.
• تحويل العملات الأجنبية يخضع لرسوم تحويل.
• هناك ضرورة للحفاظ على متوسط رصيد شهري 5000 آلاف روبية على مستوى الحساب أو على مستوى معرّف العميل.
• إذا لم يتمكّن الطالب من الحفاظ على الحد الأدنى لمتوسط الرصيد الشهري على مستوى الحساب فسيتم فرض رسوم الخدمة الشهرية، والتي تتراوح بين 250 إلى 350 روبية هندية بالإضافة إلى ضريبة السلع والخدمات المعمول بها.

المستندات المطلوبة لفتح حساب في ICIC

• نسخة من الصفحات الأولى والأخيرة من جواز السفر وهي الصفحات التي تحتوي على الاسم والعنوان وتاريخ الميلاد وتاريخ الإصدار ومكان الإصدار وتاريخ انتهاء الصلاحية والصورة والتوقيع، ومن الضروري أن يكون التوقيع مرئيًا بوضوح ومطابق للتوقيع الموجود في استمارة التسجيل الخاصة بك.
• تأشيرة طالب صالحة ، أو تأشيرة عادية مع نسخة من خطاب القبول أو بطاقة تعريف من الجامعة لتأكيد حالة الطالب.
• وثيقة إثبات العنوان أو محل السكن
• إمكانية فتح الحساب من خارج الهند مع توفر المستندات السابقة بالإضافة إلى رقم التحويل البنكي الداخلي وحساب عميل متوافق مع KYC من خلال الشيك، على أن يكون رقم السويفت SWIFT متوافق مع اسم الطالب وبلد الإقامة وفقًا لنموذج الحساب.
• إمكانية فتح الحساب لمن بين 18-27 سنة ليكون حساب طالب.
• 3 معاملات مجانية من أجهزة الصراف الآلي في المدن الكبرى.

بنك HDFC

وهو يعتبر أيضًا واحدًا من أفضل البنوك الهندية لفتح حساب طالب إذا كان عمرك بين 18-25 سنة، ولا يشترط الالتحاق بمعاهد معينة.

السمات الأساسية في حساب بنك HDFC للطلاب

• حد أدنى أولي من الرصيد يصل إلى 5 آلاف روبية من المناطق الحضرية و2500 في المناطق الريفية.
• من الضروري الحفاظ على متوسط رصيد شهري 100 ألف روبية بحد أدنى في المناطق الحضرية و5000 روبية في المناطق الريفية، أو وجود وديعة ثابتة بقيمة 10 آلاف روبية.
• إمكانية فتح الحساب أونلاين.
• مميزات الحساب المصرفي في HDFC.
• خصومات وعروض حصرية على بوابة التسوق عبر الإنترنت.

فوائد حساب خاصة للشباب

• عروض متنوعة كل شهر لإعادة شحن الهاتف المحمول والسفر ومشاهدة الأفلام والتسوق عبر PayZapp.
• خصم 250 روبية على الأفلام إذا كنت تحافظ على رصيد الحساب.
• 5% استرداد نقدي حتى 100 روبية هندية كل شهر.
• عروض خاصة على قرض التعليم وبطاقات الفوركس للطلاب.
• يمكن إيداع المدخرات في حساب التوفير، ويمكن فتح حساب جاري تسحب منه الأموال شهريًا.

خطوات فتح حساب توفير HDFC عبر الإنترنت

• زيارة الموقع الرسمي للبنك hdfcbank.com.
• اختيار خيار “الحسابات” من قسم تحديد نوع المنتج.
• اختيار حساب التوفير.
• انقر فوق تطبيق عبر الإنترنت.
• حدد ما إذا كنت عميلًا حاليًا أم سابقًا ثم قم بمصادقة نفسك عن طريق ملء التفاصيل المطلوبة.
• أدخل المعلومات المطلوبة مثل الاسم وطريقة الاتصال والعنوان وغيرها.
• تحقّق من جميع التفاصيل مع المستندات.
• سيتم التحقّق من المستندات من قبل مسؤولٍ تنفيذي في البنك.
• بعد نجاح عملية التحقق من مستندات KYC الخاصة بك سيتم تزويدك بمجموعة ترحيب تتمثّل في بطاقة سحبٍ آلي ورقم التعريف الشخصي ودفتر الشيكات.

المستندات المطلوبة لفتح حساب في HDFC سواء أونلاين أو من المقر

• وثيقة إثبات الهوية وتتمثل للطالب الأجنبي في جواز السفر.
• وثيقة إثبات عنوان الإقامة.
• بطاقة الطعام.
• النموذج 16.
• صورتان شخصيتان حديثتان.
• شهادة المؤهل وهي اختيارية.

بنك Karur Vysya

يتمتّع الطّلاب من جميع أنحاء العالم الآن بالقدرة على فتح حساب طالب في بنك Karur Vysya الذي يمضي بخطواتٍ حثيثة ليكون الأفضل في التّعامل مع الطلاب على مستوى الهند، مع متطلباتٍ بسيطة للغاية تجعله من الخيارات الأولى للطلاب، إذ ليس عليك سوى تقديم مستندات اعرف عميلك وتفاصيل العنوان، ويمكن للطالب فتح الحساب بمفرده أو مع ولي الأمر.

السمات الأساسية في Karur Vysya

• لا يوجد حد أدنى لرصيد الحساب.
• يمكن للطالب من عمر 12 سنة إلى 29 سنة إدارة حسابه بنفسه.
• لا توجد تكاليف لبطاقة الصراف الآلي خلال السنة الأولى.
• 90 معاملة ربع سنوية ثم فرض رسوم خدمة 2.25 روبية بالإضافة إلى ضريبة السلع والخدمات على كل معاملة تتجاوز الحد المسموح.

مميزات Karur Vysya

• بطاقة خصم مجانية وخدمات مصرفية متنوعة عبر الإنترنت.
• يقدم البنك مزايا فتح حساب مصرفي للادخار للطلاب والاستمتاع بمميزات حساب الطالب في الوقت ذاته.
• دفتر شيكات للطلاب الذين وصل عمرهم إلى 18 سنة.
• إمكانية إجراء تحويلات نقدية بأي مبالغ بين فروع البنك وحتى 10 آلاف روبية شهرية بين البنوك المختلفة داخل وخارج الهند، ويتم تطبيق رسوم التحويل على المبالغ أكثر من 10 آلاف روبية.

المستندات المطلوبة لفتح حساب في Karur Vysya

• صورة جواز السفر.
• صورة من وثيقة الإقامة.
• صورة من عقد الإيجار.
• صورة من خطاب موافقة الجامعة على الالتحاق بها.

بنك SBI’s Pehli Udaan and Pehla Kadam

يقدم بنك الولاية في الهند State Bank حسابات للقصّر مع الكثير من المميزات الجذابة، وهناك نوعان من الحسابات هما:

• Pehla Kadam: ويمكن فتحه في أي عمر بالاشتراك مع الوصي.
• Pehli Udaan: يمكن للقاصر البالغ من العمر 10 سنوات إدارة هذا الحساب بنفسه.

السمات الأساسية في حساب بنك SBI’s

• الحد الأدنى لفتح الحساب هو 5 آلاف روبية.
• إصدار بطاقات الصراف الآلي لكلا نوعي الحساب.
• معدل الفائدة مطبق على حساب التوفير على أساس يومي.
• ميزة السحب على المكشوف متاحة فقط في الحساب بوصي.
• إمكانية فتح الحساب عبر الإنترنت.

مميزات الحساب البنكي في SBI’s

• يمكن للعملاء اختيار ميزة المسح التلقائي فيتم تحويل الأموال الزائدة إلى وديعة ثابتة مما يساهم في الحصول على فائدة أكبر لودائعهم.
• الحد الأدنى لميزة المسح التلقائي هو 20 ألف روبية.
• يتم إصدار دفتر شيكات في كلا الحسابين ولكن في حالة Pehla Kadam سيتم إصدار دفتر الشيكات باسم ولي الأمر، أمّا في حساب Pehli Udaan سيكون الدفتر باسم الطفل في حالة كان يستطيع التوقيع بمفرده.
• حد السحب اليومي لبطاقة الخصم هو 5 آلاف روبية.
• توفير الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول والإنترنت.
• متاح إجراء معاملات يومية حتى 2000 روبية.
• السحب على المكشوف للآباء والأوصياء بحيث يمكن سحب أموال أكثر من الموجودة في الحساب بعد استيفاء الشروط والأحكام.
• تغطية تأمينية ضد الحوادث الشخصية بحيث إذا وقع أي حادث يمكن للعميل الحصول على تعويضات مالية في حالة اشترك بالنظام التأميني.

الأسئلة الأكثر شيوعًا عن الحساب البنكي للطلاب في الهند

هل يمكن إرسال واستقبال نقود من حسابات بنكية خارج الهند؟

يمكن بالفعل للطالب أن يعمل على تحويل أرباحه البنكية إلى العائلات في الخارج ولكن يجب ملء استمارة خاصة بهذا الأمر وتقديم قسيمة راتبه أو المكافآت التي يحصل عليها، وسيكون عليه أيضًا تقديم نسخة من جواز سفره، كما يمكنه استقبال أموال على حسابه وفقًا لسياسة كل بنك في التحويل وخصم المصاريف الإدارية ووقت التحويل.

وهناك قيود إلى حدٍّ ما على تحويل مبلغ الإيداع الرئيسي إلى خارج الهند من جديد، إلا أنّ هناك استثناءات مثل مصادر الدّخل الجارية مثل المعاش والإيجار وغيرها، أي تحويلات لأغراض واضحة ومحددة، ويمكن تحويل حتى مليون دولارٍ أمريكي في العام من الهند إلى الخارج.

ماذا يحدث للحساب البنكي بعد انتهاء الدراسة في الهند؟

حساب الأجانب عمومًا والطلبة خصوصًا يكون حسابًا مؤقتًا في الهند، ويمكن بمجرد إنهاء الدراسة أن يتم إخطار البنك لتحويله إلى حالة NRO الأولى عندما يستكمل مهمته في الهند ويعود إلى بلاده، ويظل الحساب مفتوحًا طوال مدة مكوثه في الهند فهو ضروري للقيام بالكثير من المعاملات وحتى الشراء وغيرها. كما يمكن حتى للسائحين أن يفتحوا حسابًا مصرفيًّا NRO صالحًا لمدة 6 أشهر خلال الإقامة المؤقتة في الهند.

هل يمكن للبنوك الهندية تقديم قروض تعليمية للطلاب الأجانب؟

مبادرة القروض للطلاب كانت متاحة بشكلٍ أساسي للطلاب الهنود الراغبين بالدراسة في الخارج، ولكن مع مبادرة الرصيد الصفري أمكن للأجانب أيضًا الحصول على قروض تعليمية تتوفر عن طريق مجموعة شهيرة من البنوك العريقة في الهند مثل HDFC و Axis و ICICI، ويتطلب الأمر كل من:

• بطاقة خصم مجانية Debit Card، وهي تتوفر مع حساب التوفير الذي يفتحه الطالب
• حساب الخدمات المصرفية عبر الإنترنت للمساعدة في دفع الإيجار والفواتير وتحويل الأموال.

في النهاية، وبعد أن تعرفنا على أفضل طرق فتح حساب بنكي للطلاب في الهند، اعلم عزيزي الطالب أنّه يمكنك الدراسة في الهند دون حسابٍ بنكي، ولكن فتح حسابٍ سيكون أفضل لك، رغم صعوبة إجراءات فتح الحساب في البداية.

كما أنه يمكنك فتح الحساب حتى إذا كنت أقل من 18 عامًا وهذا غير متوفر في الكثير من دول العالم، مع الأخذ في الاعتبار أنّك ستحتاج إلى الحساب البنكي طوال فترة وجودك في الخارج للدراسة أو العمل بعد ذلك، لكن ستحول الحساب إلى حساب توفيرٍ عادي وليس حساب طالب في حالة انقضاء الدراسة والاستمرار في العمل بالهند.

 

✨يسعدنا أنضمامكم لنا 👇

https://t.me/school_ksa